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關鍵詞: 美團 供應鏈金融 王興

美團金融:供應鏈野心與沖動

作者:王孟媛 李煜

來源:掌鏈

近日,有用戶反映美團支付沒有支付寶選項,紛紛質疑美團。不過,對此美團創始人王興回道,“淘寶為什么還不支持微信支付?微信支付的活躍用戶比支付寶多,手續費也比支付寶低。”


隨后,網上又傳出“餓了么也不支持微信支付”的說法。不過,7月29日晚間,餓了么官方微博用帶有微信支付頁面的圖片予以回應,并配上文字:“Excuse Me???”


這一事件將美團與阿里之間的競爭再一次推至聚光燈下。而美團封殺支付寶不是第一次了,早在2016年和2018年,就分別曾有用戶反映過,無法使用支付寶支付美團。俗話說,事不過三,那美團為何要和支付寶成為對手呢?


美團與阿里:昔日隊友,如今對手


阿里是美團創業初期的貴人之一,2011年,美團獲得阿里領投的5000萬美元B輪融資;2014年,美團獲得阿里及其他投資方共3億美元的C輪融資。但2015年6月,阿里重塑口碑網,引起王興不滿。


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當年10月,美團與大眾點評合并,美團與阿里走向破裂,阿里從美團撤資,僅留少量股份。據美團2019年年報,騰訊成為美團最大股東,持股比例達18%,阿里僅持有美團1.48%的股份。


2016年,阿里以12.5億美元投資餓了么;2017年,阿里以4億美元投資餓了么;2018年4月,阿里聯合螞蟻金服95億美元全資收購餓了么,餓了么為阿里生態拓展全新的本地生活服務領域,與美團進行抗爭。除此之外,雙方的“戰場”也正在往供應鏈金融方向蔓延。


一千億的藍圖:美團支付的野心 


作為本地最大的生活服務平臺,美團從一開始,就聲稱希望通過金融業務來更好的服務主業。早在2015年,王興宣布:“打造一個千億元資產規模的金融事業”。


2016年全資收購第三方支付公司錢袋寶,獲得了第三方支付牌照;同年獲得小貸牌照,上線極速貸和經營貸;2017年12月,美團持股28.5%的億聯銀行獲批籌;2018年2月,美團全資子公司重慶金誠互諾保險經紀獲批。


金融不服務實業,必然如無土之木。而在數字化的實業布局,美團圍繞本地生活服務全面布局。2013年11月,美團推出外賣業務,逐漸成長為中國最大外賣平臺。2019年7月27日,王興發文宣布,美團外賣單日完成訂單數量突破3000萬——在中國能過3000萬日訂單的物流企業,中通也是在2019年5月份。


2017年2月,美團推出“美團打車”服務,進軍網約車服務。2017年7月,美團“掌魚生鮮”首店開業,進軍生鮮O2O服務。2018年5月及2019年初,美團陸續推出“小象生鮮”和“美團買菜”,拓展生鮮O2O業務。


而最近的大動作是:美團推出了“團好貨”,要搶阿里淘寶、拼多多等爭奪社交電商,而這些多是物流和資金流服務的結合,美團支付的用武之地。


供應鏈金融:美團野心與沖動


“金融是百業之王”,王興按捺不住金融的沖動,而美團也有做金融實業底盤。而供應鏈金融則是美團容易入手的。


① 守住B端


對于B端商家客群而言,美團供應鏈金融的主要受眾對象為中小商戶,主打產品為“生意貸”。


2015年,美團點評成立小微信貸業務部,專門為在美團點評注冊經營的商家提供經營性貸款。美團小貸曾有“極速貸”和“經營貸”兩種,向在美團營業6個月以上的合作商家提供無抵押無擔保的信用貸款。


2018年11月,美團發行50億元的供應鏈金融ABS(全稱為“中金-美團生意貸第X期資產支持專項計劃”),以向美團網和大眾點評合作商戶發放的“生意貸”債權為基礎資產,首期發行5億元 2019,兩種貸款合二為一統稱“美團生意貸”。據客服介紹,生意貸授信額度在3000元到100萬之間,日利率為萬分之三到萬分之五,貸款期限可選3、6、12個月,商戶的貸款額度往往是其月流水的1-3倍,但這部分業務一直進展緩慢,美團也將供應鏈金融業務拓展至C端。


② 發力C端


與B端相比,作為本地最大的生活服務平臺,美團切入C端個人消費金融,發展消費供應鏈金融業務顯然更具優勢。美團生態已經跨越餐飲外賣、電影、買菜、共享單車等本地生活服務。美圖成為億計消費者剛需應用,鏈接消費者成為消費供應鏈金融的橋梁。


消費者現金出現短缺時,可以通過“美團借錢”這一金融產品實現現金急速到卡,緩解資金不足的現象。


消費者在美團點評平臺可以通過“美團信用卡”這一金融產品實現“先享受訂單服務,延后再付款”,且最高信貸額度高達5萬元。


今年5月份,美團信用支付產品“美團月付”正式上線。由于其產品特性和支付寶“花唄”類似,因此也被稱為:美團版“花唄”。


不過與支付寶相比,美團對線下場景開發程度不足,制約了美團切入C端的發展。


但在外賣市場上,美團及其所擁有的大眾點評掌握了絕大部分流量入口,超過阿里旗下的餓了么,而美團將這筆流量轉入自己支付業務,通過培養用戶的支付習慣,帶動消費供應鏈金融業務,也就水到渠成。


  • END
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