• 關鍵詞: 供應鏈金融 物流金融 供應鏈

    供應鏈金融的邏輯與風險

    作者:小莫

    來源:中國儲運

    所有的微觀金融無外乎是一座天平,天平的底座一定是風險控制,因為金融的本質就是信用與風險控制,脫離了這個最基本的東西所有的金融都不存在。而支撐這個風險控制的關鍵在天平的梁,就是我們所說的信息。因為任何一個環節,任何一個主體,任何一個要素的信息缺失都會產生風險。信息的把握是支撐風險控制最核心的柱,這個柱就是金融的信用。天平的兩端,一端是資金,一端是資產。


    隨著中國科技進一步的發展,資金籌集的方式發生了巨大的變化,這也是前幾年互聯網金融的一個特征,但是在今天的中國,我們稀缺的不是資金,而是優質資產。我認為供應鏈金融最本質的思想,首先要有優質資產,有一套好的供應鏈和產業作為基礎,然后再去對接資金,這就是今天的供應鏈金融。所以供應鏈金融和以往的金融不一樣,沒有產業基礎,供應鏈金融就是空殼。


    怎么樣做好、做實供應鏈金融,就是三個三。


    供應鏈金融的三種境界 

     

    做供應鏈金融的一定要打造三個境界。


    境界1:既是我的,也是你的 


    做供應鏈金融首先要有這樣的精神,通過供應鏈金融來解決上下游企業的資金問題,穩定交易關系。要實現這個目標,業務上要協調上下游的運營,要產生協同,沒有協同就不可能有供應鏈金融。


    還要強調B2B的信息互聯,如果信息不能互聯,供應鏈金融純粹是胡說八道。我舉個例子,海爾和日日順物流跟中信銀行的供應鏈金融,它解決了中小經銷商的融資問題。因為經銷商特別難做,因為大部分的經銷商是輕資產的,再加上規模相對小,資產實力不夠。


    海爾公司之所以聚焦供應鏈金融,人單合一,是因為智慧工廠直接面對經銷商,可問題是海爾的資金要求、財務要求非常規范,它要求經銷商要事先打錢,如果不打資金就沒有交易。這既不利于海爾也不利于經銷商。就是在這樣的情況下他們創新了所謂的貨押模式,大大降低了經銷商的資金壓力,也有利于海爾實現人單合一。


    今天的供應鏈金融第一個境界一定是所有信息互聯,如果不在線,問題就出來了。如果要做到這個境界,我客觀認為國內的商業銀行需要改革。


    境界2:我的是你的,你的更是你的 


    今天做供應鏈金融開始出現一個危險的趨向,就是把人家的貿易和物流搶過來。你動人家的奶酪,人家就革你的命。第二層境界的目標就是要降低產業的交易成本,建立協同專業化。


    做到協同專業化,一方面在業務上做好所有的相關方產業的利益協同,另一方面是必須要強調多方信息的連通,要建立產業云。這時的風險已經不再是上下游的鏈上風險,而是網絡風險。


    境界3:我們的,也是大家的


    要重構產業競爭力,實現產業有序可持續的發展。這就是我們的,也是大家的。但是要怎么實現什么?


    第一,在業務上要實現政府企業行業相融合的產業,供應鏈金融很大的約束是制度和政策。所以我經常講一句話就是不要說去中心化,中國現在很難做到。海關、稅務、商檢都有各自的數據,每個部門都把數據抱在手里,很難去中心化。


    第二是要建立產業云、政務云以及私有云有效結合的綜合平臺,包括了體系風險和體制風險。今天也看到一些企業正在試圖重構產業,比如阿里的農村淘寶。包括農業合作組織的建立、農產品的預先定單、農具的采購融資等,這才是一整套的東西。


    做供應鏈金融的三種路徑 

     

    怎樣實現上述的三種境界,要落實三種路徑。


    第一個路徑,要實現O2O,也就是智能化。要夯實供應鏈基礎,一個是人力,整個供應鏈過程的人力怎樣有效的組成。二是需求端,怎樣準確的抓住客戶的需求。三是客戶關系,不同類型的客戶所關注的價值需要用什么樣的業務方式來連接。當然還有供應商采購與關系管理、服務關系管理、現金流管理,這是供應鏈管理最基本的六大流程。


    線下也有六大流程,一個是交易信息、物流信息、資金信息,信用信息管理、知識信息管理、環境信息管理,產業鏈不同的變化對風險影響是不同的。環境的信息也很重要,只有這線上線下的六大流程融合了,我們的供應鏈才不會有盲區,也就是實現數字化供應鏈。


    第二個路徑,建立服務化。所有的行業中一定有架構,一定是產業重現,比如做手機、做鞋服,還有做機械設備的,這只是一種產業表現,更重要的是要抓住后面的服務模塊,把握業務流程。


    一般會在什么地方有供應鏈金融業務的存在?


    一個是時間上的錯配,收入是有季節的,但是有些加工企業的使用是長年的,這就是時間錯配的問題。二是地點上的錯配,比如在農村就會產生地域上的錯配。三是要素上的錯配,比如整個供應鏈的環境中可能會出現要素上的錯配,比如某個資產要素不匹配。當然還有資金和庫存的錯配,只有將這些錯配的理念搞明白才可以做好。


    第三個路徑,基于虛擬產業集成的協同化。供應鏈金融能做得起來,一定是要將分散的組織協同。供應鏈金融不是對大企業,大企業不需要供應鏈金融,供應鏈金融是對中小小微企業的。但是千萬不要認為所有的中小微企業都是我們融資的對象,世界上該死的人永遠該死,千萬不要伸出上帝的仁慈之手,否則死的很可能就是你了。


    什么人是需要協同,一定是“三無”“三有”的企業。這個企業一定是無資金、無強大的資產、無強大的數據。“三有”,一是有技術,二有訂單,三有抱負,清晰的商業模式,這種人是需要協同的。在這個基礎上,我們一定借用信息化的技術建立虛擬的產業集群。


    防范三個風險


    前兩年大家不太關注供應鏈金融的時候,供應鏈金融做得很扎實,但是隨著供應鏈金融形成熱潮之后,我感到深深的擔憂,因為今天誰都在做供應鏈金融,這是最可怕的。尤其是出現了以下幾種破壞性的供應鏈金融:


    一種是欺詐式的供應鏈金融,做供應鏈金融一定要防范這種人的存在,這種欺詐方式表現套利、套匯、套稅,我們必須利用金融科技夯實我們的基礎。


    二是欺凌式的供應鏈金融。今天很多大企業在在進一步占據供應商的資金,占完之后就說可以給你資金,這就是徹頭徹尾的流氓。


    第三種防范的風險就是欺瞞式的供應鏈金融。畢竟互聯起來了,在這個基礎上有些人就會應用信息不對稱造假。我發現有一個非常典型的現象,就是向銀行融資后再向企業融資,這就是利用金融的不規范來多方借貸。這就是典型的欺瞞式的供應鏈金融。


    實際上做好供應鏈金融關鍵是要實現三個“鏈”,一個共贏鏈,如果所有產業不能在平臺上實現共贏,共同盈利,供應鏈金融是不可能實現的,這是最基本的前提。第二個是共營鏈,就是要產生協同,否則也很難做到供應鏈金融。當然最后一個是供應鏈共贏鏈,大家都得有輸贏,都可以通過供應鏈金融獲得發展。


    • END
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